5 étapes pour acheter votre première propriété locative en 2022

Comment devenir propriétaire et acheter votre premier bien locatif 

La propriété locative est-elle le bon choix ?

Nous allons couvrir les étapes de base pour acheter une propriété locative en une minute. Tout d’abord, il est important que vous vous demandiez si l’achat d’un bien locatif constitue le bon investissement pour vous. En effet, louer implique une volonté d’accepter une certaine quantité de risque en échange d’un niveau plus élevé de récompense potentielle. De plus, le financement de ce projet exigera de votre part des fonds et des revenus solides, conséquents sur le long terme. Pour cela, le Crédit Mutuel cmocean met à votre disposition ses services bancaires de financement et vous accompagne tout au long de votre projet immobilier. Pour en savoir plus sur les offres de cmocean, cliquez sur le lien. Après avoir décidé que posséder un bien locatif est le bon investissement qu’il vous faut, voici cinq étapes fondamentales à suivre. 

1. Organiser le financement

Le financement d’une propriété locative individuelle fonctionne un peu différemment de la demande d’une hypothèque sur une résidence principale. Les acomptes sont plus importants, les frais de prêteur , les taux d’intérêt sont légèrement plus élevés et il existe différentes exigences pour se qualifier :

• les acomptes se situent généralement entre 20 % et 25 % du prix d’achat de la propriété. Certains investisseurs refinancent leur résidence pour obtenir des liquidités pour un acompte ;
• les documents de l’emprunteur comprennent des copies des déclarations de revenus, des relevés bancaires et une preuve de revenus (similaire à la demande de prêt sur une résidence principale) ;
• les prêteurs peuvent exiger jusqu’à six mois de paiements hypothécaires détenus dans un compte de réserve si le revenu périodique est inférieur ou si les dépenses sont plus élevées que prévu.

Bien qu’il puisse y avoir plus d’étapes à franchir pour organiser le financement d’une propriété locative, la bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses options disponibles. Les prêteurs conventionnels, tels que les banques et les coopératives de crédit, offrent des prêts garantis, tandis que d’autres investisseurs obtiennent un financement de propriété locative par le biais de prêteurs privés. 

2. Comprendre les rendements des propriétés locatives

Le retour sur investissement (ROI) est une métrique financière que les investisseurs immobiliers utilisent pour aider à déterminer à quel point une propriété d’investissement pourrait être potentiellement rentable. Pour calculer le retour sur investissement d’une propriété, un investisseur doit savoir :

• estimer le revenu locatif annuel, y compris le loyer du locataire et les revenus supplémentaires comme le loyer des animaux domestiques ;
• estimer les dépenses d’exploitation annuelles, y compris les réparations, les frais de gestion de la propriété, l’assurance et les taxes ;
• prévoir le flux de trésorerie annuel en soustrayant les dépenses du revenu ;
• déterminer l’acompte et les autres liquidités initiales (comme les réparations nécessaires) ;
• calculer le RCI en divisant le flux de trésorerie annuel par le montant total des liquidités investies.

3. Trouver un bien locatif

Certains des facteurs clés à prendre en compte pour choisir le bon bien locatif et les meilleurs marchés immobiliers comprennent :

• la croissance de l’emploi et de la population ;
• le pourcentage de locataires ;
• la hausse des prix des loyers et la baisse des taux d’inoccupation ;
• l’évolution historique de la valeur des maisons peut entraîner une appréciation à long terme ;
• la cote du quartier, y compris la qualité du système scolaire local et les taux d’emploi ;
• possibilité d’une propriété locative unifamiliale clé en main avec un locataire déjà en place (ou une maison prête à être louée) contribue à réduire le risque d’investissement pour les premiers acheteurs.

4. Engagez un gestionnaire immobilier

Etre propriétaire peut prendre plus de temps qu’il n’y paraît. Trouver et sélectionner des locataires, percevoir le loyer et s’occuper des réparations ne sont que quelques-unes des tâches requises pour gérer avec succès une propriété locative.

5. Suivre les revenus et les dépenses

Même pour les investisseurs immobiliers expérimentés, suivre les revenus et les dépenses d’une propriété locative peut rapidement devenir accablant. Les revenus et les coûts courants qui affectent le rendement d’un logement locatif comprennent :

• revenu locatif ;
• dépôt de garantie ;
• autres revenus ;
• frais de location ;
• frais de gestion de la propriété ;
• réparations et entretien ;
• paysagisme ;
• lutte contre les nuisibles ;
• services publics ;
• paiements hypothécaires ;
• assurance ;
• impôts fonciers ;
• dépenses d’amortissement ;
• dépenses du propriétaire.