Comment choisir la bonne banque pour votre petite entreprise ?

Lorsque les entrepreneurs créent une petite entreprise, ils ont beaucoup de choses en tête. De l’idée commerciale au choix d’un lieu de travail, il y a des centaines de petits détails sur lesquels il faut faire un choix. Le choix de la bonne banque pour votre entreprise représente l’un des aspects les plus importants de la nouvelle entreprise. Il peut rendre vos opérations quotidiennes moins coûteuses et plus faciles, notamment si vous faites le chois d’une banque en ligne telle que filbanque, la banque en ligne du CIC.  Pour découvrir tous les services proposés et les nombreux avantages réservés aux clients de filbanque, clique ici.

Des besoins bancaires et des obligations légales

Certaines entreprises sont légalement tenues d’ouvrir un compte bancaire professionnel séparé, tandis que d’autres ne sont pas obligées de séparer les fonds personnels et ceux liés à l’entreprise. Différents pays peuvent avoir des réglementations différentes en la matière. Selon le type d’entreprise et les opérations quotidiennes, les propriétaires d’entreprise peuvent avoir diverses exigences spécifiques pour leur compte bancaire, telles que :

• des transactions quotidiennes illimitées ;
• des paiements de masse ;
• un accès au crédit ;
• des cartes supplémentaires rattachées au compte ;
• des retraits d’espèces sans frais ou des transferts internationaux à faible coût ;

Ainsi, vous devriez considérer quels détails de trésorerie sont importants pour votre entreprise particulière et y prêter attention lors de la comparaison des comptes bancaires.

De plus, certaines banques proposent des comptes professionnels personnalisés pour divers types d’entreprises et secteurs connexes. Par exemple, Barclays propose des offres distinctes pour les start-ups, les entreprises immobilières, les agriculteurs et les organisations à but non lucratif. 

Des frais annuels/mensuels peu élevés et rentabilité

Les comptes bancaires professionnels actuels entraînent des frais réguliers payés mensuellement ou annuellement. Ces frais initiaux constituent la dépense bancaire la plus évidente et deviennent souvent le premier critère de comparaison des prix des comptes. Cependant, il existe un certain nombre de frais supplémentaires qui peuvent transformer des variantes autrement bon marché en un piège à dépenses. En effet, certaines banques facturent des frais par transaction dépassant une limite définie, généralement autour de 200 ou plus pour un compte de base. La limite peut être encore plus basse pour certains produits destinés aux startups et aux entreprises individuelles. D’autres établissements facturent des frais pour les dépôts en espèces au-delà d’un montant fixe. La plupart des banques vous factureront également des frais pour la gestion ou le maintien de votre compte. Vous devriez toujours lire l’ensemble des informations tarifaires et vérifier si les limites fixées fonctionnent bien pour vos opérations quotidiennes. En outre, les propriétaires d’entreprises qui déplacent régulièrement des fonds entre les comptes bancaires doivent prêter attention au prix des transferts ACH. Si vous ou vos partenaires voyagez beaucoup, vérifiez soigneusement les frais pour les paiements et les retraits effectués à l’étranger. Outre les frais, faites attention aux bonus des voyages d’affaires tels que les récompenses de voyage et les programmes de fidélité disponibles. Les commissions de transfert sont facturées par les banques pour les transactions sortantes (salaires, abonnements, dépenses, etc.). Cette commission peut être un pourcentage du montant transféré ou un prix fixe. Il serait judicieux d’estimer le montant moyen de vos paiements sortants et de déterminer quelle option est la plus pratique pour vous. En outre, certaines banques appliquent une commission minimale qui vous est facturée quel que soit le montant du paiement sortant. Malgré la virtualisation croissante des services bancaires, certaines banques facturent encore des frais de banque à distance pour l’accès en ligne au compte bancaire professionnel, comme la vérification de votre solde sur votre smartphone ou le transfert d’argent via votre application mobile. Parmi les frais bancaires les plus inattendus, mais récurrents, on trouve les commissions d’intervention (paiements à découvert) et les frais pour les prélèvements et les paiements par chèque qui sont rejetés faute de fonds. D’autres frais irréguliers, mais importants sont les frais de remplacement de carte, les frais de saisie de carte, les frais de modification de limite de carte, etc. N’hésitez pas à lire toutes les petites lignes de la grille tarifaire de la banque avant de vous engager sur le compte qui s’y trouve.

Recherchez les fonctionnalités supplémentaires offertes avec le compte

Bien que la plupart des banques offrent des variantes de comptes d’entreprise standard, certaines institutions financières vont plus loin pour satisfaire leurs clients professionnels. Les caractéristiques supplémentaires ajoutent de la valeur au compte d’entreprise ordinaire et facilitent vos opérations quotidiennes.

Réfléchissez au mode bancaire que vous préférez

Certains propriétaires d’entreprise ne s’intéressent qu’aux offres numériques et d’autres se rendent encore dans leur agence locale. Selon une récente enquête, 27 % des personnes interrogées se sont tournées vers le numérique depuis le début du COVID-19, tandis qu’un pourcentage surprenant de 6 % s’est tourné vers les services bancaires en agence malgré les tendances mondiales. Lorsque vous choisissez un compte bancaire pour votre entreprise, les chiffres et les caractéristiques ne sont pas tout ce que vous devez prendre en compte. Les services bancaires aux entreprises doivent être pratiques. Réfléchissez à ce que cela signifie pour vous. Que vous ayez besoin d’une communication plus humaine et de services bancaires traditionnels ou que vous préfériez les technologies de pointe des néobanques, votre confort est un aspect crucial à prendre en compte.

Le support client demeure un facteur important de votre commodité. Des situations inattendues se produisent et des questions se posent, alors pensez aux moyens que vous préférez pour obtenir du soutien. Certaines personnes peuvent être à l’aise avec les chatbots, tandis que d’autres auront besoin d’un conseiller personnel. Vérifiez les heures de travail de l’assistance. Coïncident-ils avec votre mode de fonctionnement ? Certaines petites entreprises fonctionnent selon l’horaire standard de 9 h/17 h, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une assistance en direct 24/7. Quoi qu’il en soit, tout se résume à vos besoins et priorités professionnels personnels.